Решение о начале совместной жизни — закономерное продолжение романтических отношений. Однако порой иллюзии влюбленных разбиваются о быт и нежелание слушать друг друга. Финансовый вопрос — еще одно испытание для пары. Рассказываем, о чем стоит договориться заранее и как уберечь совместный бюджет от форс-мажора.
Если вы начинаете жить вместе, то наверняка испытываете одновременно и радость, и страх. С одной стороны, теперь вы наконец будете безраздельно принадлежать друг другу, но с другой — придется принимать или не принимать привычки друг друга.
Спор о том, как должна выглядеть прихожая или полезен ли стейк на завтрак, вряд ли станет серьезной причиной для разрыва отношений. Зато разногласия в финансовых вопросах способны нанести удар даже по крепкому союзу.
Мы собрали для вас восемь финансовых правил, которые полезно прочесть перед тем, как начать жить вместе.
1. ОПРЕДЕЛИТЕ ОБЩИЕ ЦЕЛИ
Как пара вы должны вместе работать над какой-то общей финансовой целью. Тогда появится ощущение, что вы партнеры. Конечно, не нужно напрямую спрашивать: «Каковы твои цели?» Помечтайте вместе о том, какой вы хотели бы видеть свою жизнь через пять лет. Узнайте, как представляет ваш партнер свою жизнь в том возрасте, когда вырастут дети (и, кстати, сколько их будет?).
Не исключено, что у вас разные представления о прекрасном будущем. Но любые совпадения могут стать точкой отсчета для общих финансовых планов и целей. В противном случае каждый будет тратить деньги только на собственную цель, что рано или поздно приведет к разногласиям.
Кстати, не нужно забывать о том, что и общие, и ваши личные цели с течением времени будут неоднократно меняться
Не рассматривайте это как крушение планов, это нормально для каждой пары. Просто не забывайте почаще обсуждать изменившиеся обстоятельства с партнером и внимательно слушайте его. От чего-то придется отказываться со временем, зато появится множество новых возможностей. Корректируйте планы, учитывая интересы друг друга.
2. ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ НА ФИНАНСОВЫЕ ПРИВЫЧКИ
Иногда пара съезжается буквально в первые недели знакомства. В восторге от того, что в жизни начался новый этап, ни он, ни она не решаются заговорить о таких прозаических моментах, как финансы.
Уже в начале знакомства обратите внимание, насколько ваш партнер импульсивен и способен ли он планировать. Оценить это не всегда легко, но это важный момент. Не нужно говорить об этом прямо. Наблюдайте и делайте выводы.
Оцените, насколько ваш партнер склонен к импульсивным тратам или, напротив, бережлив и даже прижимист
Рашель Смит, сертифицированный финансовый аналитик, говорит, что о многих финансовых привычках человека можно узнать из его рассказов о семье. Она также советует задать среди прочих такой вопрос: «Если бы ты выиграл в лотерее, что бы ты сделал с деньгами?» Он бы инвестировал в недвижимость? Потратил на машину новой модели, на вечеринку, о которой будут вспоминать все? Аналитик советует поговорить об этом буквально на третьем свидании, чтобы знать, стоит ли тратить время на четвертое.
3. ИЗУЧИТЕ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
Вовсе не лишней будет информация об общем финансовом положении и кредитной истории партнера. Здесь имеется в виду скорее склонность жить в долг или рассчитывать свои траты. Как можно выяснить такой тонкий момент предельно интеллигентно и деликатно?
Помогут непрямые вопросы. Например, если вы недавно знакомы, расскажите о тех случаях, когда после импульсивной покупки вам было жаль потраченных денег. Поинтересуйтесь, бывали ли в жизни партнера похожие истории. Спросите о том, что он считает самым ценным приобретением в своей жизни, что только мечтает купить и какие шаги предпринимает для достижения цели. Если человек с вами откровенен в финансовых вопросах, это хороший знак.
4. РАСПРЕДЕЛИТЕ РАСХОДЫ
Решив жить вместе, определитесь с границами: «Что мое, что твое и что можно считать нашим?» Первым побуждением, конечно, будет объединить все финансы. Вот этого как раз эксперты делать не советуют. Алиса Тораби, финансовый коуч, напоминает: «Вы не соседи по комнате, чтобы вести точный подсчет расходов и отдавать долги вплоть до рубля, но вы пока и не семья. До тех пор, пока официально вы не зарегистрировали брак, не стоит объединять все счета в один или брать одну ипотеку на двоих. Пока это слишком рискованно».
Вместо этого она рекомендует начать с финансового «тест-драйва» — вместе накопить на поездку, затем на совместное приобретение
Ситуация была бы идеальной, если бы у вас был одинаковый доход, но даже в этом случае ваши личные расходы будут разными. Закрепите за каждым «сферу влияния»: один оплачивает счета за квартиру, другой — за электроэнергию. Расходы на питание поделите пополам.
5. РАЗВИВАЙТЕ ЧЕСТНОСТЬ И ОТКРЫТОСТЬ
Не скрывайте друг от друга финансовые траты. Этот совет дает Трент Хемм, создатель блога Thesimpledollar. Тайные походы по магазинам разрушат доверие внутри пары. Это не значит, что нужно отчитываться за каждую потраченную копейку, но будет лучше, если ваши личные траты будут в пределах какой-то оговоренной вами обоими суммы, а крупные покупки вы заранее обсудите вместе.
6. ПРИГОТОВЬТЕСЬ К ФОРС-МАЖОРАМ
Вам нужно заранее быть готовым к тому, что будет такое время, когда все расходы на себя возьмет один из партнеров — независимо от того, зарабатывает ли он больше или меньше. Один из вас закончит учебу или отправится повышать квалификацию, не исключены перемены на работе или необходимость лечения. Чтобы это не стало для вас неожиданностью, лучше заранее настроиться.
По статистике такие периоды проходит каждая пара, если люди достаточно долго живут вместе. Зная о том, что такова реальность и затем все снова вернется в стабильное русло, вам будет гораздо легче пережить это время.
7. ЗАВЕДИТЕ ОБЩУЮ КОПИЛКУ
Очень полезно завести ваш общий резервный фонд. Сюда можно класть небольшие суммы, чтобы создать «неприкосновенный запас», который пригодится и для ремонта машины, и для срочных покупок, и для решения временных трудностей. Это научит вас обоих экономить. К тому же это еще одно совместное дело, которое только укрепит ваш союз.
8. ОБСУЖДАЙТЕ ФИНАНСОВЫЕ ВОПРОСЫ
Не бойтесь обсуждать любые вопросы и проблемы, в том числе финансового характера. Не молчите, открыто говорите о том, что вам нравится и что не нравится, и вместе ищите компромиссы и пути решения любых вопросов. Совместное решение проблем — лучшая профилактика размолвок по финансовым вопросам и гарантия того, что вы останетесь вместе.
