Если вы решили пересмотреть свои финансовые привычки и подход к планированию бюджета, вас ждет процесс не из простых: это настоящая смена жизненной парадигмы. Но если следовать проверенным советам, уже через год вы выйдете на новый финансовый уровень.
1. Мечтайте!
Чего вы хотите по-настоящему? Не думайте о том, что получить желаемое все равно невозможно («А деньги где взять? У меня все равно не получится…») и что это пустая трата времени. Мечта — сильный ресурс. Мечты направляют наши ежедневные действия. Например, мечтая о новом доме, мы ищем более высокооплачиваемую работу и изучаем особенности строительства частного жилья.
Когда вы представляете желаемое, будь то новая квартира, путешествие или телевизор, постарайтесь «увидеть» мечту в деталях. Сколько метров в квартире, планировка, какой вид из окна? Куда вы едете в отпуск: на море или в одну из европейских столиц? Как вы туда добираетесь?
Что вы испытываете в этих фантазиях, когда ваша мечта сбывается? Что чувствуете, заходя в новую квартиру: эйфорию? Восторг? Долгожданное спокойствие, ведь вам больше не нужно платить за аренду? Ваше состояние и будет маяком и той мотивацией, которая сделает процесс накопления нужной суммы более легким. Вы больше не «отрываете» от своих доходов солидную часть — нет, вы закладываете фундамент счастливого будущего. И кстати, мечта, сформулированная в терминах стоимости и четкого срока достижения, это уже финансовая цель.
2. Мечтайте больше, мечтайте о большом
Генеральный директор Starbucks Говард Шульц писал: «Мечтая о малом, вы никогда не преуспеете в большом!» Финансовые планы не должны ограничиваться одним годом — нужно держать в поле зрения и более отдаленные временные перспективы.
Это даст вам два вида целей: среднесрочные — те, которых вы хотите добиться в этом году (отправиться в отпуск, купить новый телефон), и долгосрочные, на реализацию которых нужно два и более года (сделать ремонт в квартире). После того как вы определили цели, важно уточнить необходимую для их достижения сумму и выбрать срок достижения.
Если ежемесячный платеж получается слишком большим, можно отложить реализацию задуманного
Например, вы хотите поехать в отпуск в августе и на это вам нужно 120 тысяч рублей. До отпуска остается 5 месяцев — значит, ежемесячно нужно откладывать около 24 тысяч рублей. На отложенные деньги можно заранее купить билеты и забронировать отель, за счет чего поездка получится дешевле. Если ежемесячный платеж получается слишком большим, можно отложить реализацию задуманного или попробовать уменьшить стоимость.
3. Создайте подушку финансовой безопасности
Такая подушка позволяет чувствовать себя более свободно и независимо. Допустим, на работе произошли изменения (сменился руководитель или вас понизили в должности), и вы чувствуете дискомфорт. Зная, что у вас есть финансовый запас, вы можете распрощаться со старым местом работы. Кроме того, не придется жить в режиме тотальной экономии, стараясь покупать только товары по акции.
Размер подушки безопасности должен составлять от 3 до 6 сумм месячных расходов. Важный нюанс: у вас не должно быть соблазна потратить эти деньги, так что лучше всего оформить банковский вклад с возможностью снятия. Так эти деньги будут выполнять роль резерва и в то же время будут защищены от инфляции.
4. Трезво оценивайте свои силы
Многим наверняка случалось, сев на жесткую диету, спустя время сорваться и буквально опустошить холодильник. Так же обстоят дела и с финансовыми накоплениями: резкое урезание суммы на расходы чревато стрессом, который неизбежно приводит к откату назад. Новые правила нужно вводить постепенно, со временем сделав их привычной составляющей новой жизни. Целесообразно откладывать не более 30% своего ежемесячного дохода, но начать можно и с 5%, месяц за месяцем увеличивая процент накоплений.
5. Ищите альтернативные источники накоплений
Если вы счастливчик, которому с нового года повысили зарплату, начните откладывать половину прибавки. Для вас это будет незаметно, и при этом вы приблизитесь к исполнению целей. Если же прибавки не случилось, это не повод расстраиваться. Возможно, пора поискать источники дополнительного дохода. Один из вариантов — получение налоговых вычетов. Если в прошлом году вы оплачивали обучение, лечение или купили квартиру, то уже в январе можно подать документы, а в апреле-мае получить деньги на счет.
Главное, не успев осознать, что в вашем кармане прибыло, перечислить свободную сумму на сберегательный счет.
6. Поспешите расстаться с деньгами
Получив зарплату, в этот же день делайте перевод на отдельный счет (некоторые банки позволяют производить эту операцию автоматически, достаточно лишь выбрать день ежемесячного перевода). Представьте, что это строгий кредит самому себе. Спустя несколько месяцев выплат вы смиритесь с тем, что сумма на текущие расходы уменьшилась, и приспособите затраты к новым реалиям.
7. Стремитесь к осознанным тратам
Для чего вы зарабатываете деньги? Конечно, для удовольствия! Вы обмениваете их на чувства и эмоции. У каждого из нас они свои: у одних чувство безопасности, у других ощущение успеха, у третьих наслаждение. Совершая траты, мы получаем удовольствие от вкусной еды, просмотра фильма, стильной одежды, и это нормально.
Старайтесь тратить деньги осознанно, чаще задавая себе вопросы: «А это действительно то, чего я сейчас хочу? Это принесет мне удовольствие?». Если ответ положительный, смело совершайте покупку (если, конечно, она вписывается в ваш бюджет). Если не уверены и не ощущаете прилива положительных эмоций при мысли о покупке, стоит задуматься и, возможно, отказаться от лишней траты.
Некоторые привычки, возможно, больше не приносят удовольствия, но при этом ежемесячно «съедают» определенную долю бюджета
Руководствуясь этим принципом, проведите «разбор» привычных трат.
Некоторые привычки, такие, как кофе на вынос, возможно, больше не приносят удовольствия, но при этом ежемесячно «съедают» определенную часть вашего бюджета.
Следуя принципу «осознанных трат», вы сможете получать удовольствие от покупок при меньших затратах.
Попробуйте! Это работает.
8. Не мешкайте: главное — начать
Осуществив перевод планируемой суммы на сберегательный счет и рассчитывая только на остаток дохода, вы станете более внимательными к собственным тратам и достаточно быстро научитесь обнаруживать «деньгопоглощатели». Ваши усилия будут теперь направлены на оптимизацию трат и попытки увеличить накопления.
И не забывайте на пути к новым финансовым целям вдохновлять и поддерживать себя, отмечать каждую новую победу над собой и своими привычками. Это станет дополнительным стимулом к достижению желаемого.
Авторы: Юлия Богатырева — коуч, тренер, консультант.
Екатерина Соколова — эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант-методист Проекта Министерства финансов РФ по финансовой грамотности.
