Колумнист The Motley Fool Джордан Ватен предлагает необычный взгляд на управление личными финансами.
В этом году не тратьте время на ведение бюджета — это бессмысленное занятие.
Принято считать, что вести бюджет важно, поскольку это позволяет понимать, откуда появляются доходы и какими оказываются расходы. Но проблема в том, что это отнимает время и энергию, а кроме того, ставит ложные цели.
Бюджет — это не более чем идеалистичный план. Никакого волшебства, помогающего откладывать деньги или гасить кредиты, в нем не содержится. Составляя бюджет, вы просто декларируете намерение потратить деньги определенным образом, чтобы, отложив сбережения, иметь достаточный остаток.
Но большинство людей смотрят на эту проблему неверно. На самом деле нужно откладывать деньги в первую очередь, подчинив расходы этой цели.
Важны только сбережения
Личные финансы можно свести к очень простому уравнению. Ваш финансовый успех — это разница между тем, что вы зарабатываете, и тем, что тратите. Чем больше разница между вашими доходами и расходами в пользу доходов, тем лучше.
Я не планирую бюджет, а только приблизительно отслеживаю расходы, но это работает, потому что я помню о приоритетах. Определенный процент моих заработков автоматически перечисляется на сбережения, причем важно, что это происходит именно автоматически — мне не нужно об этом думать. Эта автоматизация позволяет освобождать ресурсы и думать о том, как тратить деньги, что гораздо веселее, чем думать о том, как их отложить.
Как автоматизировать процесс накопления
1. Увеличьте взносы на пенсионный счет — по-моему, это оптимальный вариант. Я не могу предсказать, что будет в ближайшие 10 или 30 лет с акциями, но я знаю, что те, кто откладывает 15% дохода, получат к пенсии на 50% больше денег, чем те, кто откладывают всего 10%. Такая простая арифметика.
2. Откройте второй банковский счет и настройте автоматические переводы с основного счета — это хороший способ отложить запас на черный день. Просто забудьте о существовании этого второго счета, пока не придет время сделать крупную покупку вроде квартиры, а если случатся какие-то неприятности, у вас будет «подушка безопасности».
3. Настройте автоматические платежи по кредитам на год вперед — многие интернет-банки это позволяют. Лучше выплачивать больше минимального платежа, так вы заплатите по кредиту гораздо меньше. Это отличное применение деньгам, потому что, когда вы отдаете кредиты, вы становитесь богаче, и при этом никак не можете потратить образовавшееся богатство на какую-нибудь ерунду.
Забудьте о бюджетировании — поставьте себе цель по сбережениям на год, либо в абсолютных цифрах, либо в процентах и настройте автоматизированные отчисления. Если вы действительно хотите иметь резервы, сделайте это приоритетом — пусть расходы подстраиваются под сбережения, а не наоборот.
Автор: Джордан Ватен, колумнист The Motley Fool
